莫先生家庭理财规划书

莫先生家庭理财规划书

摘要

随着“后理财时代”的到来，“你不理财，财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头禅。理财规划的重要性日益凸现。理财规划师收支平衡的“调节器”。人们通常面临收支不平衡问题,或者是收入大于支出的最理想状况，但更多时候是收入等于支出，赤条条来去无牵挂，或者是收入小于支出，生活拮据艰苦。这客观上要求人们提早进行理财规划，一面出现不敷处的状况。

本设计基于对莫先生家庭财务状况的诊断分析，明确了莫先生家庭的理财目标，并且从家庭保障，子女创业基金规划，家庭投资规划等方面对莫先生一家的理财规划进行了设计。

1基本信息分析 1

1.1家庭基本情况 1

1.2家庭财务情况 1

1.3风险承受能力评估 2

2财务状况分析和评估 4

2.1规划前的家庭每月收支情况表 4

2.2 规划前的家庭年收入情况分析 4

2.3家庭财务比率分析 5

3家庭理财规划 6

3.1家庭保障 6

4.2子女创业基金规划 7

4.3 家庭投资规划 7

4.3.1无风险投资规划 7

4.3.2风险投资规划 7

4负责声明与风险提示 9

附录关于个人理财的调查问卷 10

参考文献 12

1基本信息分析
1.1家庭基本情况
     莫太太：45岁，公务员，有五险一金。
     莫先生：49岁，公务员，有五险一金。
儿子：在校学生
     家庭财产：有轿车一辆，房产2套。
1.2家庭财务情况
表1                             资产负债表
                  日期2016年 1 月 3日               单位：元

家庭资产		家庭负债
现金及活存	8000	房屋贷款	300000
现金等价物小计	8000	汽车贷款	0
凭证式国债	15000	消费贷款	0
股票	90000	信用未付款	0
偏股型基金	110000	其他	0
金融资产小计	215000
房地产（自用）	750000
商铺	0
实物资产小计	750000
资产合计	973000
净资产	673000

说明：
在对实物资产计价时，均采用市场重置价格计价的方法，如自用房产的市场
价格为 75 万元。
从您的资产负债表中可以看出，您的金融资产占总资产的22.1％，金融资产中分别为股票及股票型基金，存在较高的风险，我们将在您的投资计划中为您作相应的调整，您目前的资产负债能力为30.8％接近理想水平。
1.3风险承受能力评估
表2 风险承受能力评估表

分散	10分	8分	6分	4分	2分
就业状况	公教人员	上班族	佣金收人者	自营事业者	失业
家庭负担	未婚	双薪无子女	双薪有子女	单薪有子女	单薪养三代
置业状况	投资不动产	自宅无房贷	房贷＜50%	房贷＞50%	无自宅
投资经验	10年以上	6-10年	2-5年	1年以内	无
投资知识	有专业证照	财金专业毕业	自修有心得	懂一些	一片空白

算法：（1）表内因素共50分
（2）年龄因素：总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分。
表3 风险承受态度评估表

分数	10分	8分	6分	4分	2分
首要考虑因素	赚短差价	长期利得	年现金收益	抗通胀保值	保本保息
过去投资绩效	只赚不赔	赚多赔少	损益两平	赚少赔多	只赔不赚
赔钱心理状态	学习经验	照常过日子	影响情绪小	影响情绪大	难以成眠
目前主要投资市场	期货	股票	房地产	债券	存款
未来回避投资市场	无	期货	股票	房地产	债券

算法：（1）表内因素共50分
（2）对本金损失的容忍程度，可承受亏损的百分比（以一年的时间为基准），总分50分，不能容忍任何损失为0，每培加一个百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分。
如表2所示，风险承手能力为：就业状况10分，家庭负担6分，置业情况6分，投资经验8分，投资知识4分。年龄45分可知承受能力分数为34分，承受能力及格。
如表3所示,首要考虑因素8分，过去投资绩效8分，赔钱心理状态8分，目前主要市场8分，未来回避投资市场8分，不能容忍损失为百分之15分.由此数据可知承受态度分数为65，及格。
由表2表3所得数据可知，该家庭的承受能力和承受态度都勉强及格，股票，房地产不宜投入太多资金。

附录关于个人理财的调查问卷

您好！我是湖南水利水电职业技术学院的一名学生，正在做有关个人理财状况的市场调查。特希望您在百忙之中为我们填写此问卷，希望您给予支持！在此，我们对您表示由衷的感谢！

注：本问卷绝对非商业性质，我们会对所有信息保密。

1、您的年龄段是（）

A、15-30 B、31-45 C、46-60 D、60以上

2、您目前的所在的行业是（）

A、公教人员 B、上班族 C、佣金收人者

D、自营事业者 E、失业

3、家庭负担情况（）

A、未婚 B、双薪无子女 C、双薪有子女 D、单薪有子女 E、单薪养三代

5、您置业情况（）

A、投资不动产