投资公司客户风险管理的调查研究——以兴泸投资集团有限公司为例

投资公司客户风险管理的调查研究——以兴泸投资集团有限公司为例

客户风险管理是投资企业提高自身经营发展、提升自身服务水平的基础。公司信贷业务是投资企业的核心业务之一，客户风险评估是开展信贷业务的基础工作。因此，要想在这一市场获得更大的效益，就不得不具体研究公司信贷客户风险评估方法，在综合分析企业内外部环境的基础上，调整相关策略，以提升企业的信贷资产质量和经营效益。

泸州兴泸投资管理有限公司作为相对比较成功的本土企业，在客户风险评估方面有着一定的经验，但仍存在许多需要改进的地方。本文通过投资企业客户风险管理理论的研究，分析目前泸州兴泸投资管理有限公司客户风险管理的现状、存在的问题及原因，并结合目前国内先进金融机构的客户风险管理经验，提出加强泸州兴泸投资管理有限公司客户风险管理水平的相关对策和建议，以期待加强该企业客户风险管理能力，更好地促进泸州兴泸投资管理有限公司健康持续发展，营造投资企业正常合法的经营环境。

本研究报告的关键点有四个，需要在撰写论文时加以注意。

一是对投资行业借贷业务的界定和测量；

二是对客户风险管理的界定和测量；

三是对投资行业借贷业务的客户风险管理的界定和测量；

四是将研究结果与泸州兴泸投资管理有限公司的相关客户风险管理改进实现关联。

与本课题有关的国内外研究情况：

理论界对风险的定义各有不同，普遍的观点认为：风险是关于不愿发生的事件不确定发生的客观体现。简单来说，风险主要有以下几个因素：一是风险是客观存在的；二是风险的不确定性；三是风险带来的损失；四是风险是可以被测量的。

20世60年代开始，随着各国对数学、统计的普及，尤其是概率论在经济发展的应用，风险管理领域开始有了实质性进展。

美国经济学者赫奇斯（1998）发表《风险管理：概念与应用》一书，认为企业加强客户风险管理的目的是为提高企业经营和发展的需要，这与企业自身的战略目标和经营方针是一致的。Fredrik Andersson(2001)等人研究提出了客户风险管理框架设计的原则及一些在实施企业客户风险管理框架时需要注意的问题。Davies.Lynette J.Ryals(2013)采用文献梳理、对现有企业实地调查、和专家学者以及企业管理者座谈的形式，提出了目前企业在实施客户风险管理中一些潜在障碍，并利用SWOT分析法得出实施客户风险管理后企业可能面临的机会和自身优势。

于研（2004）通过从分析企业信用风险的成因入手,阐述了企业信用风险管理的目标、管理原则和制约我国企业信用风险管理的因素。并就企业对客户进行信用评价的基本方法、企业确定授信额度与信用期限的基本策略和确定不同产品以及产品周期的不同阶段的信用风险管理对策进行了探讨，并强调国家信用体系和立法等方面的建设与企业的信用风险管理相辅相成。詹原瑞（2004）分析了我国银行信贷风险的管理现状，指出了存在的问题及原因，提出了优化改进的建议。其中对于客户评价方面认为存在基础资料不全、评价主观性强和评级体系落后的问题，建议对每个信贷客户进行有针对性的风险评级。张曾莲（2017）在《风险评估方法》一书中从理论知识和实务操作两个方面介绍了一些常用的风险评估方法，同时指出适宜的风险评估方法应具备以下特征：一是符合所建立的环境，满足环境的要求；二是实施结果应加深对风险性质和如何应对风险的认识、理解；三是有利于对风险评估基本问题的回答；四是符合风险准则；五是适用于组织的实际情况；六是可追溯、可重复、可验证，具有可比性；七是从简单到复杂。

本课题研究的主要内容及方法：

一、研究的主要内容：

本文文献主要针对客户风险管理研究，找出目前风险评估方法所存在的问题，提出相应的优化改进措施，从而提高评估的质量和效率。论文的大纲如下：

第1章绪论

1.1 研究背景，目的和意义

1.1.1研究背景

1.1.2研究目的

1.1.3研究意义

1.2国内外研究述评

1.2.1国外研究述评

1.2.2国内研究述评

1.2.3文献综述

1.3 研究内容和方法

第2章相关理论概述

2.1 客户关系理论

2.2 客户风险管理理论

2.3 客户风险评价方法

第3章公司客户风险管理现状

3.1 公司概况

3.2公司客户风险管理问题调研

3.2.1问卷设计及数据收集

3.2.2描述统计分析

3.2.3分析结果

3.3存在的主要问题

3.3.1基础信息采集不可靠

3.3.2评估模型使用不合理

3.3.3评估报告撰写不完善

3.3.4行为约束机制不完善

第4章公司客户风险管理的实施意见

4.1真实全面深入了解信贷客户

4.2准确使用评估模型评定等级

4.3规范撰写客户风险评估报告

4.4强化完善评估行为约束机制

第5章结语

致谢

参考文献

附录调查问卷

二、研究的方法

1、文献研究法：通过阅读文献，了解客户关系理论等概念，基于客户风险管理对公司客户进行有效分析，并提出优化策略。

2、定性和定量分析相结合：通过问卷调查进行数据收集，用相关模型分析。

本课题所需要解决的问题：

本课题主要是对公司客户风险管理研究，所以主要要解决的问题有以下几点：

1、公司信贷业务的风险管理现状分析

2、公司信贷业务客户的针对性风险评级

3、公司客户风险管理的提升策略

预期结果及其意义：

1、预期效果

（1）通过文献的研究对公司借贷业务的现状进行一个真实的描述，从微观环境对公司有个基本的了解。

（2）对公司信贷业务客户进行风险评级，并对评估模型提出优化。

2、意义

经过相关理论的分析，公司的信贷业务客户进行了风险评级。进行差异化管理，客户风险管理得到了良好的改善，业绩稳步上升。

客户的价值得到了证明，客户需求得到了最好满足，客户忠诚度明显增强。

参考文献

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