浅谈低利率环境下保险公司理财产品销售存在的问题及策略

浅谈低利率环境下保险公司理财产品销售存在的问题及策略

一、选题简介、意义

选题简介：密切结合在中国人民保险股份有限公司淄博市分公司实习的实际情况，由于本人在银保部门进行实习，对银保部门的理财型产品有所了解，对于银行渠道的理财产品、与银保部门的利益成果分配等关系有了一定性的认识，选择在低利率环境下寿险公司投资的挑战和机遇为题，希望能够结合目前的实际情况，认识到寿险公司遇到的困难和机遇，并提出一些不太成熟的建议和相应的解决措施。

选题意义：随着目前社会经济的发展，越来越多的人早已经超过了小康生活的水准，资产的增加使得更多的人开始关注起投资方面的问题，正由于这种需要，市面上也有了多种多样的理财型产品，一部分确实可以带来收益或能够抵御通货膨胀，还有一部分只是为了吸引资金而产生的虚假产品，致使很多只看眼前利益的“有钱人”因资金无法灵活运转而上当受骗。而这个时候有部分人们会看向理财型保险产品，所以各种各样的保险公司也相应的推出了能够吸引客户资金的理财型产品。

本论文结合寿险公司自身的理财型产品的优缺点，以中国人民保险股份有限公司淄博市分公司中的理财产品为例，通过收集银行理财产品以及银行渠道的收益情况，观察财险公司的经营手段和方法，对比目前的新规定，发现寿险公司理财产品销售的阻碍和短板，并针对这些问题进行分析，为寿险公司理财产品的发展献计献策。

二、课题综述（课题研究，主要研究的内容，要解决的问题，预期目标，研究步骤、方法及措施等）

本课题研究的主要内容是：

1、介绍中国人民股份有限公司淄博市分公司的公司概况。

2、根据目前的市场情况，对中国人民股份有限公司淄博市分公司理财产品进行分析，主要进行产品类型、适用情况、利率大小、安全性、产品费用等方面的研究。

4、通过以上分析发现中国人民股份有限公司淄博市分公司理财产品的缺点和不足，并针对这些进行分析。

5、根据以上分析结果，提出相对合适的建议和对策。

要解决的关键问题：

在对中国人民股份有限公司淄博市分公司理财产品分析的同时，也要进行与银行渠道中的理财产品和其他财险公司理财产品的对比分析，主要有产品类型、适用情况、利率大小、安全性、产品费用（包含中介费用）等方面的对比。综合考虑公司的基本状况，以便得出更加准确的结果。

预期目标：

通过本论文的分析及研究，发现公司在目前市场销售理财产品时的短板，最主要目标就是在发现问题后找到比较合适的解决办法，根据对比结果找到自己的长处以及吸引点和宣传点，达到能够更好的销售、提高销售业绩的效果。

研究步骤：

先是进行本公司产品的分析，找出本产品的优点，接着进行市场竞争对手的分析，与银行渠道理财产品、财险公司理财产品进行对比。综上所述，找出能够达到目标的合适的方法。

研究方法：

文献查找法、实地考察法、数据分析法、对比分析法等。

研究措施：

1、在实习公司中多学习产品知识，了解产品信息、产品的销售情况、客户购买产品时的心理状况等，多方面进行产品分析。

2、通过多种渠道查阅资料，了解人民公司的发展情况与政策，对比银行和财险公司的政策，获取发展优势。

3、研究过程中，经常询问指导老师，并勇于实践。

三、设计（论文）体系、结构（大纲）

摘要、关键词

一、绪论

二、中国人民股份有限公司淄博市分公司理财产品的发展情况

1、中国人民股份有限公司的简介

2、中国人民股份有限公司淄博市分公司的基本情况

3、中国人民股份有限公司淄博市分公司理财产品的特点

4、中国人民股份有限公司淄博市分公司理财产品的销售情况

三、中国人民股份有限公司淄博市分公司理财产品的分析

1、对中国人民股份有限公司淄博市分公司理财产品自身的优缺点分析

2、对中国人民股份有限公司淄博市分公司理财产品的对比分析

（1）与银行渠道理财产品对比

（2）与财险公司理财产品对比

3、与银行渠道、财险公司对比后的综合性分析

四、经过分析后突显的问题及原因

1、中国人民股份有限公司淄博市分公司理财产品销售时面临的问题

2、中国人民股份有限公司淄博市分公司理财产品所面临问题的原因

五、针对中国人民股份有限公司淄博市分公司理财产品销售时问题的研究

1、利用公司自身的优势，推出特色化产品

2、提供更多渠道，使得更多人了解寿险公司产品的好处

六、结论

参考文献

结论

在如今低利率环境下保险公司要做好投资，销售好自己的理财产品面临着很多的问题。特别是当群众的固有观念并没有被完全打通时，要想有好的结果几乎不可能。所以我们首先要做的是普及保险知识，在宣传时要强调保险的保险保障功能（财产保险的补偿和人身保险的给付）、保险的资金融通功能、社会管理功能等。当客户在思想上接受了保险，不再“听险色变”，那么保险公司的投资就不会那么困难，而且保险在我们的生活中已经很常见了，只是很多人并没有清楚地认识到而已。保险公司也要响应国家的号召，普及保险知识，使人民的生活保障不再仅仅依靠国家。

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