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浅析我国商业银行个人贷款业务的风险及管理对策

一、选题简介、意义

选题简介：个人贷款作为商业银行颇具前景的优质资产，各家商业银行都将其视为战略重点，但是由于个人贷款用途难以监管，容易造成贷款用途的变异，使银行潜在信贷风险增大，这严重制约了我国个人贷款业务的健康发展。长沙市建设银行城中支行是我目前在实习的单位。主要业务是存取款，小额或大额贷款，居民个人征信查询，国际业务等等。我将根据目前建设银行长沙市城中支行的实际情况进行分析和研究，来浅析我国商业银行个人信贷业务的利弊和潜在风险。

选题意义：随着2010年2月份《个人贷款管理暂行办法》的出台，个人贷款业务势必要面临新的经济环境和政策环境。在日趋激烈的市场竞争中，商业银行该如何立足经济和信用环境，提高个人贷款管理和风险掌控能力，实现个人贷款业务持续、健康的发展，成为当前我们迫切需要研究和探索的课题

二、课题综述（课题研究，主要研究的内容，要解决的问题，预期目标，研究步骤、方法及措施等）

本课题主要的研究内容是：

1.个人信用贷款业务的相关内容介绍。

2.个人贷款业务的主要内容。

3.建设银行长沙市城中支行个人贷款业务的建议。

4.改善建设银行长沙市城中支行个人信用贷款的发展情况。

要解决的关键问题

    随着中国的金融业的不断发展，所占本国经济比重越来越大，发现和解决金融行业存在的问题刻不容缓。而在银行的个人贷款业务中，信用体系不完善，监管制度不健全，在银行中的人员分配也存在很大的问题。

预期目标：

本次研究将通过长沙建设银行城中支行的数据研究，指出其存在的问题，阐述产生这种问题的原因，探讨国内商业银行存在的相似问题及其解决途径，在研究国内外的相关文献的基础上，提出这些问题的解决方案。具体方法是采用对银行的个人贷信用款业务数据的整理，以中国建设银行长沙市城中支行为研究对象，调查该支行的个人贷款种类、数量以及不良贷款率，根据实际数据分析结果提出进一步建立和完善信用体系制度，在人员内部分配上进行调整，抽调出更多的人力对贷款人进行服务与监管等解决方案。

研究步骤：

先对商业银行个人信贷业务的内容特点及运行方式进行概述，然后对建设银行长沙市城中支行个人信贷业务的现状进行了解，接着分析个人贷款存在的问题及主要原因，最后提出解决存在问题的措施。

研究方法：

  文献查找法、实地调查法

研究措施：

1.计划到建设银行的网站，收集江苏省内各地发生的个人贷款业务案例及其相关资料。

2.计划通过查阅统计年鉴、相关网站、期刊、论文等，分析个人贷款业务问题的原因和正确认识它的重要性。

三、设计（论文）体系、结构（大纲）

摘要、关键词

一、个人贷业务的相关内容介绍  

  （一）个人信用贷款的定义

  （二）个人信用贷款的特点

  （三）建设银行个人贷款的内容及其分类

   1.个人住房贷款

   2.个人消费贷款

   3.个人信用贷款

   4.信用卡透支消费

   5.新型的线上小额信用贷款

  （四）我过建设银行及其他商业银行个人信用贷款的发展情况

二、个人贷款业务的主要内容

  （一）建设银行个人信用消费贷的发展现状

  （二）个人信贷风险主要形式

   1.信用风险

   2.经营风险

   3.管理风险

   4.法律风险

三、建设银行长沙市城中支行个人贷款业务问题分析

  （一）银行内部人员管理不善  

  （二）为了抢占市场份额，放宽了贷款准入，加大了经营风险  

  （三）业务量激增，导致人员匹配不足

  （四）个人信用的查询仍然存在问题  

四、改善建设银行长沙市城中支行个人贷款业务的建议  

  （一）建立健全消费信贷相关的法律法规

  （二）逐步完善个人信用制度和员工的培训以及信息共享机制

  （三）完善银行内部信贷风险管理系统

五、结论

参考文献

 

参考文献:

[1]中国人民银行金融研究所:《中国金融热点问题报告(二)》，经济科学出版

[2]江其务、周好文:《银行信贷管理》，高等教育出版社，2004年版

[3]马莉:《国有商业银行信贷风险成因及治理》，《当代财经》

[4]杨福明:《西方商业银行信贷运作机制的特点及启示》，《经济问题》

[5]马晨明，杨德术，冯宗德.警惕贷款客户陷入资本运作“黑洞”[N].金融时报

[6]《商业银行关联企业贷款风险新表现值得关注》，《银行业监督管理委员会》

[7]《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令)

[8]魏凡:《浅析商业银行信贷风险的成因及防范对策》，《陕西金融》

[9]于至武:《我国商业银行个人消费信贷业务风险防范对策》，《黑龙江金融》2011年02期

[10]朱维巍:《关于我国商业银行个人消费信贷业务风险因素分析》，《会计文苑》