毕业设计我帮你

商业银行个人理财业务发展分析——以招商银行为例

一、选题简介、意义

选题简介：个人理财业务狭义的仅指银行所销售的理财产品，是储蓄产品的替代品。而广义的则不仅包括了理财产品服务，还包括银行所提供的财务规划、投资顾问、税收筹划等一系列与理财业务相关的增值服务。目前我国经济增长正在处于强劲势头，居民财富将继续积累，个人理财的发展前景也是一片良好。但由于国内外个人理财产品日益多样化，市场风险、信用风险、汇率风险、利率风险,以及操作风险等也影响着个人理财业务发展。本文以招商银行为例，通过招商银行个人理财产品的经营状况、经营成果等进行分析。发现个人理财业务发展中存在的问题及原因，并试探性给出相应的解决建议。

选题意义：个人理财业务是商业银行业务的一个重要组成部分，因此系统全面、科学合理的找出个人理财中存在的问题，并提出相应的解决措施。对促进商业银行收益、个人理财收益、提高银行业务管理水平具有重大意义。本选题以招商银行为对象,其研究不仅对该企业个人理财业务提供指导，试图为其他相关企业提供借鉴。

二、课题综述（课题研究，主要研究的内容，要解决的问题，预期目标，研究步骤、方法及措施等）

课题研究（国内外研究现状）：

改革开放以来,中国经济实现了 "大跨步"式的前进,利率市场化改革日趋深入,居民的生活条件日益富裕,人们的理财需求变得愈发强烈,我国的个人理财业务迎来了黄金发展机遇期。国内各商业银行不断加快个人理财业务的发展脚步,但与此同时也暴露出诸多的问题,严重阻碍了个人理财业务的健康推进。对于我国商业银行的发展而言,克服当下种种困难、改善业务现状、重塑行业优势已迫在眉睫。

近年来,随着国民经济的持续增长,居民收入的不断提高,人们对于金融产品的需求越来越旺盛,特别是利率市场化以来,人们的存款愿望有所降低,高收益的理财产品逐渐走入人们的视野,越来越受到人们的关注。国内很多商业银行把握市场机会大力发展理财业务,部分商业银行走到了市场的前列,个人理财业务发展较为成熟,拥有了比较完善的管理制度、比较有效的市场营销手段以及成熟的专业销售和管理人员队伍。

随着互联网在全球的普及以及广泛应用,互联网金融应运而生并迅速发展起来,网上银行、手机银行、第三方支付、“宝宝”类理财产品、P2P网贷等金融创新业务在我国蓬勃发展,由此形成了一种新的金融模式——互联网金融商业模式。目前,互联网金融的迅猛发展,对金融机构尤其是银行业的冲击已经显现出来,未来随着互联网金融发展不断壮大,将会与商业银行展开更加激烈的竞争,甚至改变银行业的经营模式和运行格局。

为了满足内部需求与外部竞争的要求,进一步发展我国商业银行个人理财业务,我国商业银行个人理财业务发展策略可以概括为"一个理念,四根支柱",即在"大金融"的前提下,首先将个人理财业务定位于以经营知识资本为主要内容,以各种金融理财产品为解决手段的中间业务,加强目标客户、业务人才、产品服务、业务流程等四个方面的工作。

David L. Remund(2010)在《Financial Literacy Explicated: The Case for a Clearer Definition in an IncreasinglyComplex Economy》中阐述了不同理财业务的定义和分类方法，他更加注重对概念的准确定义，并认为对基本概念的熟知能够使理财从业人员更加高效地协助客户了解和适应持续变化的理财环境，同时，他还强调理财从业人员应该加强个人专业技能和实用技能的培养。

本研究的特色在于：从一个具体企业入手，在借鉴国内外学者研究成果基础上，以点及面，对个人理财业务现状及问题予以分析。

主要研究内容：

个人理财业务在商业银行中的重要性，及其存在的问题并提出相应的解决方法。

要解决的关键问题 ：

对个人理财业务自身风险及其外部激烈的竞争环境时时关注；找出个人理财业务发展的解决对策。

预期目标：

本篇论文针对招商银行个人理财业务发展中存在的问题，找出个人理财业务发展的解决对策，期望能促进个人理财业务形成良好的发展模式，实现个人理财业务的良性发展，并对其他商业银行有借鉴作用。

研究步骤：

1、研读参考文献，确定研究思路；

2、拟出企业调研提纲，企业作深入调研；

3、撰写初稿，反复修改，定稿。

研究方法：

1、调查法：系统的搜集个人理财业务的有关资料，使自己对个人理财业务对银行的作用有比较全面的认识。

2、文献研究法：了解我国个人理财业务的相关资料，通过调查文献来获得资料，从而全面地、正确的了解掌握个人理财业务的相关问题。

三、设计（论文）体系、结构（大纲）

一、绪论

二、个人理财业务概述.

（一）个人理财业务的概念 

（二）银行个人理财业务的特点

（三）银行个人理财业务的理论基础.

（四）银行个人理财业务的营销策略.

（五）本章小结

三、招商银行个人理财业务分析

（一）招商银行个人理财业务的定位 

（二）招商银行个人理财业务的经营现状 

（三）招商银行个人理财业务环境分析

1、招商银行个人理财业务宏观环境分析

2、招商银行个人理财业务微观环境分析

3、招商银行个人理财业务综合分析

（四）本章小结

四、招商银行个人理财业务发展存在的问题

（一）招商银行个人理财业务存在的问题

（二）招商银行个人理财业务问题成因分析

（三）本章小结    

五、招商银行个人理财业务的发展策略

（一）招商银行个人理财业务的发展方向

1、由产品销售向综合理财的转变

2、加强业务合作.

（二）招商银行个人理财业务运营模式

1、改善业务体系

2、转变利润考核机制.

3、人力资源上向理财队伍倾斜.

（三）积极开发多层次多形式理财产品.

1、加大理财产品创新的步伐

2、加大理财产品的开发力度.

（四）加强市场营销.

1、学习落实先进的营销模式.

2、提高客户的售后服务质量.

（五）本章小结

结论

致谢

参考文献

 

结论

个人理财业务作为商业银行主要盈利来源，拥有无法取代的重要地位。在互联网金融的冲击下，商业银行进入一个全新的竞争阶段，而系统化的理财策略制定是商业银行之间取胜的关键。招商银行在个人理财业务发展过程中仍存在许多问题，如理财专业队伍和中低端客户的匮乏，理财业务与存款增长之间的矛盾等。为解决此类问题，招商银行应舍弃简单的产品销售，而是要依据客户的财务状况给客户制定专业合理的理财规划；紧盯金融市场，顺应金融市场发展趋势，不断加强与其他金融机构的合作，致力于开发收益更高的个人理财产品；加大创新步伐及开发力度，积极开发多层次多形式的理财产品；落实先进的营销模式并努力提高售后服务质量。

招商银行应该顺应市场发展趋势，开发全方位的创新产品，运用新型的营销策略，在达成盈利目标的同时，实现个人理财业务的蓬勃发展。

 

参考文献

[1]胡黎明我国商业银行个人理财业务发展策略[J].学理论，2011,(14)

[2] 郭淑婧. 中国建设银行郑州分行个人理财业务发展研究[D].内蒙古大学,2017.

[3] 胡涛. 邮政储蓄银行绵阳分行个人理财业务发展研究[D].西南科技大学,2017.

[4] 武剑.互联网金融背景下X商业银行个人理财业务发展对策研究[D].云南财经大学,2017.

[5] 张磊,沈水辰.中国商业银行个人理财业务发展策略初探[J].新金融,2007(08):32-36.

[6] 胡斌,胡艳君.我国商业银行个人理财产品的现状特点及机遇[J].新金融.2006(05)

[7] 陈琼. 商业银行个人理财业务发展瓶颈及对策分析[J]. 华南金融电脑, 2010, (2):101-103. 

[8] David L.Remund.Financial Literacy Explicated:The Case for a Clearer Definition inan Increasingly Complex Economy.Journal of Consumer Affairs.2010(44):276-295