建筑工程团体意外伤害保险产品开发方案

建筑工程团体意外伤害保险产品开发方案设计（保险实务核保核赔）

摘要：在我国大力发展建筑行业的背景下，我国的建筑工程团体意外伤害保险有着广阔的市场潜力。目前各家保险公司的产品相差不大，但还存在高费率；低保障；适用范围较小等问题，市场希望能提供与建筑工地实际需求化，一款完善的保险产品。我结合在太平洋人寿保险股份有限公司湖南省分公司实习过程中研究现有的保险条款以及费率，对建筑工程团体意外伤害保险产品进行了调研，针对市场需求以及参考公司原产品资料，做了此次的建筑工程团体意外伤害保险产品开发设计，该开发的新产品具有低费率；高保障；可行度高的特点。

关键词：建筑工程；意外伤害；团体保险；产品开发；合同条款

摘要 62

关键词 62

第一章建筑工程团体意外伤害保险现状分析 1

1.1 建筑工程团体意外伤害保险开发背景 1

1.2各家保险公司建筑工程团体意外伤害保险产品比较分析 1

1.3团体建筑意外伤害保险的主要不足 2

第二章建筑工程团体意外伤害保险市场调查 2

2.1建筑工程团体意外伤害保险产品开发市场调查 2

2.2针对建筑工程团体意外伤害保险的调研分析 2

第三章建筑工程团体意外伤害保险产品开发方案 3

3.1设计思路以及过程 3

3.2此款产品的特色 3

3.3建筑工程团体意外伤害保险产品条款设计 4

3.4建筑工程团体意外伤害保险产品费率设置 4

致谢 6

参考文献 7

附录 8

第一章建筑工程团体意外伤害保险现状分析
1.1 建筑工程团体意外伤害保险开发背景
21世纪以来，我国大力发展建筑行业，随着我国经济腾飞发展，建筑行业也迎来了新的春天。从国家出台的鼓励楼市方案和大力发展交通枢纽政策来看，未来我国的建筑行业将处于一个长期奋起发展的行业。而在这些建筑的施工过程中，安全事故的发生让工地方和开发商无妥善解决方案，从而导致建筑行业没有后继之人。在此背景下，根
据社会调查走访，基于以人为本基准，为建筑行业提供一份保障，这份保障可以减缓工人与施工方的矛盾。促进社会发展与社会和谐。
1.2各家保险公司建筑工程团体意外伤害保险产品比较分析

公司名称	保险期间	保险责任	死亡赔偿金	伤残住院医疗
中国人寿	一年	意外伤残意外死亡	100000元	100000×给付比例（免赔额100元）
中国太保	一年	意外伤残意外死亡	200000元	20000×给付比例（免赔额0元）
中国平安	一年	意外伤残意外死亡	100000元	100000×给付比例（免赔额100元）

综上数据所体现出，团体建筑意外伤害保险保险期间均为一年，根据实际走访的情况来看，实际操作为工期未完工的可以跟保险公司进行协商，续签一年，并且不用另交保费。根据数据体现出的情况而言，中国太保建筑工程死亡、伤残金额略高于同业公司。同样是按给付比例进行赔付，中国太保则比同业公司更能体现出人文关怀，零免赔额，伤亡赔偿金额高，保障额度大。中国太保的建工险医疗赔付比例是0，免赔后百分之百赔付，而中国平安和中国寿则是100元免赔后百分之八十赔付。
1.3团体建筑意外伤害保险的主要不足
1、保险期限存在不足。团体建筑意外伤害保险跨度大，一个工期可能是一年半载，甚至更长。期间随时面临风险。实际操作中，寿险公司几乎采取同一种方法，换人。这种换取被保险人的做法不仅损害公司利益，也会增加客户对公司的不信任因素。
2、保障范围模糊。团体建筑意外伤害保险应采取按建筑范围为保障范围，将一个工地作为一个整体，而开发商和施工方则按照工程造价的百分比来为施工建筑人员购买相应保障。应大力宣传，让施工单位和开发商重视安全生产事故所带来的严重后果。
3、建筑行业整体风险意识淡薄。现阶段，我国的团体建筑意外伤害保险暂处于后发展水平，也就导致客户不知情，施工方不购买，社会不安定因素的增强。对于弱势的施工建筑工人，我们应当去和开发商和施工承包方进行协商，这样就能让工人们增加风险类别意识，降低安全生产事故的发生率。

参考文献

[1]《团体意外伤害保险》 2012年第1期

[2]《人身保险》 2012年第4版
http://www.bysj580.com/