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交通银行玉林分行资金营运问题研究
摘  要
近几年来，我国商业银行的资金状况普遍好转，资产呈多元化趋势发展，怎样能提高资金的使用效率，已经成为各商业银行资金营运工作的主要研究课题。在利率市场化进程如此快的情况下，商业银行的筹资手段少，资源配置方式不足，资金营运机制落后等问题越来越突出。本文就是在这种背景下，对交通银行玉林分行资金营运管理加以研究。
本文对交通银行资金营运管理中存在的问题进行重点剖析，找出了当前交通银行玉林分行资金营运由于其建成时间短，对玉林市市场需求不够深入了解，对顾客需求了解不全面等问题，通过对资金营运管理相关内涵的阐述和可行性分析，提出了资金营运确需进行创新的意义，并对资金营运管理创新要求进行了论述。本文力求建立一种适宜交通银行玉林分行发展的资金营运管理新模式，加快其转型脚步，探索新型的资金运营方式，强化其资金营运观念，加强资金管理，以期能够对指导交通银行玉林分行资金营运管理机制的加强有所帮助。
关键词：资金营运，商业银行，营运效益，集中配置

1 绪  论
1.1 研究背景和意义
1.1.1研究背景
    近年商业银行经营方面出现的变化，对资金营运管理产生重大的影响。商业银行经营上出现的新情况是资金营运工作发生了重大变化。资金往来由单一借入资金向参与多个市场转变。资金营运由计划导向型向效益导向型转变。资金营运管理的创新，已成为商业银行整体改革的一个重要部分。
1.1.2研究意义
    本文通过对我国商业银行资金营运工作的研究，了解商业银行资金营运向市场化推进的重要作用，推动资金营运集约化、专业化和精细化经营。目前资金营运能力已成为商业银行核心竞争力的重要内容。商业银行按照公司治理机制的整体要求，逐步完善资金营运组织架构、理顺资金管理流程，建立集约化的资金管理机制，从而在控制流动性风险和利率风险的前提下，进一步协调资金在货币、债券和票据市场运作，实现银行资金效益的最大化，使商业银行的发展更具有前瞻性。
1.2 国内外研究综述
1.2.1国外研究动态
    1993年英国牛津大学管理学院的柯林·梅耶在他的《市场经济和过渡经济的企业治理机制》一文中，将资金营运定义为公司赖以代表和服务于它的投资者利益的一种组织安排。它包括从公司董事会到执行人员激励计划。
1999年美国斯坦福大学的钱颖一在他的《中国的公司治理改革和融资改革》一文中指出：资金管理是一套制度安排，用以支配若干在企业中有重大利害关系的团体—投资者（股东和贷款人）、经理层、职工——之间的关系，并从这种联盟中实现经济利益。
剑桥学派的罗伯逊和瑞典学派的俄林在2011年提出了可贷资金理论，该理论试图在利率决定问题上把货币因素和实质因素结合起来考虑。可贷资金理论认为在利率决定问题上，肯定储蓄和投资的交互作用是对的，单完全忽视货币因素是不当的，尤其在目前金融资产量相当庞大的今天。可贷资金理论试图在古典利率的框架内，将货币供求变动等货币因素考虑进去，在利率决定问题上同时考虑货币因素和实质因素，以完善利率决定因素。其基本主张是：利率是借贷资金的价格，借贷资金的价格取决于近日市场上的资金供求
关系。
1.2.2 国内研究动态
    近几年来，商业银行的现代企业制度建设以及相应的公司治理记住的完善已成为改革的焦点，为顺应这一改革目标，曹辛仁、宋伟等人在《国有商业银行公司治理问题研究》（2003年金融论坛）中提出：按照建立“便捷的信息传导机制、严格的约束内控机制、公正的评价激励机制”的内在运行机制的原则和要求来构建资金管理新机制、深化当前国有商业银行资金管理机制改革。
2011年我国经济学家吴敬琏在《现代公司与企业改革》中指出：公司治理结构，是指由所有者、董事会和高级执行人员即高级管理人员三者组成的一种组织结构。在这种结构中，上述三者之间通过资金运用形成一定的制衡关系。
目前中国工商银行，中国银行等国有商业银行正在着手对资金营运管理方式进行改革，中国工商银行资金营运部在《商业银行资金营运管理》（中国财政经济出版社出版）一书中，提出了要改变现有资金营运管理方式，主要变化体现在两个方面：一是改革现有分散的资金管理组织架构，二是针对资金风险集中的特征，尽可能将资金营运活动相关的流动性风险、利率风险和汇率风险管理职能集中于资金营运部门，切实发挥资产负债管理委员会在资金管理中的核心和决策作用。
1.3 研究内容与方法
1.3.1研究内容
    本文从财务管理角度对商业银行资金营运进行探讨。根据相关理论指导，及结合现代商业银行资金营运模式发展现状，对存在的问题进行重点分析，总结其中问题形成的原因，提出针对性的对策及应对措施，为能够使商业银行能够发展得更完善。

1.3.2 研究方法
    本文运用资料分析法，调查研究法等方法。主要采取资料分析法。通过资料中的相关数据及收集的资料进行分析、综合、比较、归纳，同时对交通银行玉林分行的资金运营情况进行调查研究，查找资金运营管理方面的不足，通过分析研究，提出解决方案，从而得出结论。

结  论

随着利率市场化进程的加快，我国商业银行资金总体状况普遍好转，资产负债结构出现新的变化，目前，商业银行的资金营运机制面临着在资金管理，资金配置，资金运作手段和方式不能适应商业银行整体改革发展需要的问题。其根源就在于现行的资金营运管理手段落后，对经济效益不重视，不注重银行的长远发展，资金营运效益观念不强。这就需要理论界和金融界以新的思维方式来对资金营运管理机制加以研究。

本文从构建新的资金营运管理机制角度出发，力图对交通银行玉林分行的资金营运管理机制进行改善，提出“灵活地运用利率手段吸收资金，科学的经营贷款业务”的营运管理新思路，围绕这个思路，本文对此条件下的资金营运机制进行了研究和探索，得出主要的结论有：

1、由于外部客观市场环境和交通银行玉林分行内部资金状况的制约，其原有的资金运营管理机制已经不能满足其改革发展的要求，需要进行创新。

2、推进资金营运管理机制的创新是交通银行玉林分行整体改革的一个重要组成部分，它应与其现有的经营管理模式相配套，并且可以促进其质量和效益的提高，对资金营运管理机制创新具有可行性和必要性。

3、通过当前资金营运管理机制存在问题的分析研究，对资金进行集中管理和统一配置的主要原因有两点：一是现代商业银行要求对资金来源及运用也就是资金运动的全过程能够进行分析、评价、监测和控制；二是资金配置的基本原则应该是市场和效率，这就是资金配置要根据商业银行的整体发展战略来确定，应该对资金进行集中管理和统一配置。

4、论文总结了目前交通银行玉林分行资金营运管理现状下存在的问题，结合对问题的分析和本文的研究，提出解决问题的对策建议，以期对交通银行玉林分行资金营运管理机制的创新有所帮助。

参考文献
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［7］黄瑞峰.工商银行组织结构的改革与优化［D］.太原：太原理工大学，2004.
［8］Blackwell.New Development in Commercial Banking［D］.American：University of Virginia，  2005.
［9］黄真.树立均衡投资理念 理性选择债券品种［N］.金融时报，2006-4-15.
［10］王爱变.对工行现行资金配置模式的思考［N］.山西经济日报，2005-5-25.
［11］冉学东.控制信贷 央行秘发定向票据［N］.第一财经日报，2006-9-20.
［12］宋云，邢成亮.把握机遇加快业务创新［N］.淄博日报，2008-2-08.
［13］杨嘉妮.商业银行信贷风险的法律控制研究［D］.南京：南京航空航天大学，2010年
［14］徐宁.商业银行金融业务创新策略研究［A］.征信：加强信用体系建设 优化金融生态环境—首届齐鲁金融论坛论文集［C］.山东：山东科技大学，2006:270-290.
［15］王丽艳，管发进.商业银行实行资产负债比例管理后信贷资金营运的情况［J］.济南金融日报，1998,06（04A）：521-523.
［16］刘君，徐静.商业银行加强资金营运探析［J］.济南金融日报，2002,02（11A）：25-28.

目  录

1 绪  论 1

  1.1 研究背景和意义 1

    1.1.1研究背景 1

1.1.2研究意义 1

  1.2 国内外研究综述 1

    1.2.1国外研究动态 1

    1.2.2 国内研究动态 2

  1.3 研究内容与方法 2

    1.3.1研究内容 2

    1.3.2 研究方法 3

2 相关理论介绍 4

  2.1 资产负债管理理论 4

    2.2 全面成本管理理论 4

    2.3 资金营运管理理论 5

3 交通银行资金营运状况分析 6

  3.1 交通银行简介 6

  3.2 交通银行资金营运现状分析 6

    3.2.1 资金来源 6

    3.2.2 资金运用 7

    3.2.3 资金营运的发展和现状 7

4 交通银行在资金营运中存在的问题及原因 9

  4.1 资金营运机制缺乏灵活性 9

  4.2 忽视经济效益，片面提高贷款投放 9

  4.3 筹资手段落后，筹资范围受限制，影响资金营运规模 10

  4.4 资金配置的决策层次低 11

5 对交通银行资金营运问题的应对措施及建议 12

  5.1 加快转型脚步，探索新型的资金运营方式 12

  5.2 注重经济效益，扩张融资渠道，注重长远发展 12

    5.2.1 灵活地运用利率的手段吸收资金 13

    5.2.2 科学的经营贷款业务 13

    5.2.3 积极引导居民前来购买金融产品 13

  5.3 强化资金营运观念,加强资金管理 14

  5.4 建立中心式资金营运部门 14

结    论 15

致    谢 16

参考文献 17

Research funding operational issues Yulin Branch of Bank of Communications
Abstract                                                
    In recent years, our country commercial bank capital conditions generally improved, asset with a diversified trend, how to improve efficiency in the use of funds, has become a major research topic for the commercial bank funds operation work. In the marketization of interest rates so quick situation, commercial banks financing means less resource allocation problems, lack of capital operation mechanism, backward becomes more and more outstanding. This article is in this background, to study the capital operation management of Yulin branch of Bank of communications.
    In this paper, the existence of the management of traffic bank funding stresses the analysis of the problem, find out the Bank of communications Yulin branch funds operations due to its completion time is short, lack of in-depth understanding of the market demand in Yulin City, the problem of customer needs not fully understand, by analyzing and feasibility of capital operation management related content, put forward the capital operation of the need for the significance of innovation, and capital requirements for operational management innovation are discussed.
This paper tries to establish a suitable new pattern of funds operation management of Bank of communications Yulin branch development, accelerate the transformation of the pace, exploring new funding mode of operation to strengthen its capital operation idea, strengthen the management of funds, in order to help strengthen the guidance of Bank of communications Yulin branch funds operation management mechanism.
Keywords: Funds Operation, Commercial banks, operational efficiency, Concentration Installs