蒋天凌家庭理财规划方案设计

蒋天凌家庭理财规划方案设计

摘要

家庭理财规划是指运用科学的方法和程序为家庭制定切合实际、可操作的理财方案。帮助提高家庭财务自由度，最终达到财务的安全、自由和自主。本设计是针对蒋天凌家庭制定的理财规划方案。方案首先对蒋天凌家庭的财务现状进行了分析与诊断，提出改进建议。然后针对其购房、退休养老、投资等理财目标进行了详细的规划，提出实施策略。在帮助其实现各项理财目标的同时，提高生活品质。

关键词：换房规划；退休规划；投资规划

摘要 Ⅰ

引言II

第一部分　家庭基本资料1

一、家庭基本情况 1

二、家庭资产负债情况 2

三、家庭收支情况 3

四、家庭理财目标3

第二部分　家庭财务状况分析5

一、家庭资产负债情况分析5

二、家庭收入支出情况分析6

三、其他财务指标分析7

四、综合分析7

第三部分　理财策略8

一、投资规划8

二、换房规划10

三、退休规划13

第四部分　总结15

致谢16

参考文献17

附录18

结论

蒋天凌家庭财务状况良好。家庭收入稳定，具有较高的财务自由度。家庭有足够的收入满足偿债需求，结余比率适中，资产有一定的抗风险、应付财务危机的能力。

但是蒋天凌家庭的财务也许多不足的地方，表现在资产结构不合理、家庭收入来源单一、家庭支出中生活支出比例过大等几个方面。因此，建议蒋先生尝试进行多元化投资，或者利用财务杠杆，适当提高家庭负债率，为实现财务目标提供来源。另外，还要树立“开源节流”的思想，理性消费，保证各项理财目标的顺利完成。

在理财目标的实现方面，各项理财目标的实施建议是：一、预留出满足家庭三个月到六个月开支的金融资产。将剩下的资产按照2：3的比例投资债券和基金。即40 %购买债券，年平均收益率约4%，60%购买混合型基金产品和收益较高的股票型基金；二、在换房方面，三年后卖出旧房后，建议购买总价值2021749元的房子，能使房贷负担比率在合理范围内；三、在退休目标方面，夫妻俩没有退休金缺口，仅靠夫妻二人的年退休金收入不仅能够满足家庭的年生活支出，而且还有769905.7元的盈余，因此可以适当提高退休后的生活质量，如多参加休闲娱乐活动，提高健康保障等。另外，蒋天凌家庭未来如果有生育孩子的计划，也应该从孩子的出生抚育费及教育金等几个方面做好准备。如果想要对家庭进行全面的保障，建议夫妻俩都购买金额10万元的重大疾病保险。

最后，从蒋天凌家庭的终身现金流量表看，只要有计划、科学的实施这份理财方案，在家庭状况、经济条件变动不大的情况下实现换房、退休金筹备等理财目标是没有困难的，还可以对理财目标进行调整，用换车、提前退休、出国旅行等方式优化财务结构，提高总体的生活品质。

参考文献

[1]王静.个人理财【M】.北京：科学出版社2008

[2]韦耀莹.个人理财.大连：东北财经大学出版社2007

[3]赵立航，肖锋.保险理财规划理论与实践【M】

[4]徐爱荣：保险理财学【M】；上海：复旦大学出版社2009